年终岁末，多家银行为完成揽储任务开展年底冲刺。在此背景下，社交平台上出现大量“存款冲量”中介帖，通过提供短期资金并按日计费的方式，协助银行员工完成业绩考核。此类行为在帮助银行缓解短期指标压力的同时，也隐藏着不容忽视的合规隐患。针对“存款冲量”现象中潜藏的法律风险与银行内控问题，德和衡研究院上海分院院长、北京德和衡(上海)律师事务所高级合伙人白耀华律师在接受《国际金融报》记者采访时，进行了深入解读并提出了合规建议。

　　白耀华律师指出，银行通过中介进行“存款冲量”的行为存在重大法律风险。从监管合规层面看，该操作可能涉及违反关于存贷款业务的审慎经营规则，并因通过不正当手段获取存款而构成不正当竞争。同时，资金过桥方式复杂，容易导致银行无法有效履行客户身份识别、交易记录保存及大额可疑交易报告等核心反洗钱义务，造成风险敞口。

　　白耀华律师进一步提示，若“存款冲量”过程中存在虚构交易、资金空转或利益输送等情节，相关方可能面临更严重的法律后果，甚至涉嫌刑事犯罪。为此，他建议银行机构应从四方面构建系统性的风险防线：一是强化内部控制和风险管理机制，对异常存款流动进行严密监控;二是完善并优化绩效考核体系，降低对单一时点存款规模的依赖，引导业务健康、可持续发展;三是在业务、财务与合规管理上，建立有效的风险隔离防火墙，防止外部风险传导;四是持续深化员工合规教育与职业操守培训，从源头筑牢合规意识。

　　来源：国际金融报

　　律师简介

　　白耀华律师，北京德和衡(上海)律师事务所高级合伙人、德和衡研究院上海分院院长，同济大学人工智能博士，中国浦东——剑桥大学涉外法治合作班访问学者，上海市律师协会第十一届、十二届体育业务委员会委员，兼任华东师范大学法学院实训中心导师，上海市浦东新区东方调解中心特邀调解员。

　　近年来，白耀华律师深耕人工智能、新科技等新型法律业务，办理了一大批金额标的大、社会影响广泛的“首起”或重大疑难案件，具有扎实的法学理论功底，为众多知名企业和高净值财富人群提供全方位的法律服务解决方案。

　　白耀华律师以其专业素养和卓越能力赢得了广泛赞誉，白律师丰富的执业经验使其成为众多客户和机构信赖的律师，连续当选《商法》(CBLJ)The A-List 法律精英：中国业务律界精锐，并被评选为汤森路透《亚洲法律杂志》(ALB)客户首选律师，legal one 实务精英，GRDC中国优秀青年律师，Benchmark Litigation 上海地区商业争议业务领域榜单—德和衡牵头合伙人、法制日报社和中国政法大学评选的“推进立法与法治政府建设提名案例”—德和衡牵头合伙人。

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