陶光辉律师再次受邀在浙大提供“合同审查与合规运行双合管理”实务培训

2025-08-28

　　2025年8月21日，北京德和衡律师事务所高级权益合伙人、一法管理创始人陶光辉律师再次受浙江大学邀请，在浙大海宁国际校区为中国建设银行浙江省分行“2025年法律赋能提升培训班”进行授课，以《合同审查与合规运行“双合”管理》主题，为建行浙江分行及其下属分行的法律、合规、风险及有关业务岗位等50余人带来一场商业银行法律合规的实务培训。

　　培训开篇，陶光辉律师以波特价值链模型为理论框架，清晰界定了合同工作与合规工作的区别与联系——合同工作聚焦“业务利益保护”，关注合同文本合法性、条款严谨性与权责明确性，以单笔合同的“起草、审查、履行、归档”过程管理降低交易法律风险;合规工作则侧重“可持续经营保护”，围绕经营活动是否符合法律、监管及内部制度要求，通过“规则解读、风险预警、培训、检查”的全流程 “线面结合”模式，预防系统性风险、维护企业声誉与牌照安全。他强调，金融机构作为高监管行业，需打破合同与合规“分开管理”的传统模式，通过“双合”管理实现二者深度融合：既要将合规条款嵌入合同审查核心环节，又要以合同交易审查为抓手推动合规运行落地，形成“合同保交易安全、合规保经营稳定”的协同格局。

　　在合同管理体系构建模块，陶光辉律师结合商业银行经营特点，提出“法律+业务+管理”三维合同管理目标——从传统“防止纠纷、记录价值”的法律目标，升级为“支持业务实现、保证内外合规、固定财务价值”的复合目标。为让理论落地，他以“商业银行常见合同风险”为切入点，系统梳理签约/贷前、签约/审批、履约中/贷后等全生命周期风险点，并通过“某银行因担保物权实现困难导致债权无法回收”“某机构电子合同证据不足引发纠纷”等典型案例，揭示风险防控的关键节点。

　　针对合同风险全流程防控，陶光辉律师提出“事前预防、事中控制、事后应对”的核心原则，并详解四大落地举措：一是明确职责分工，划定业务部门、法务合规部门、监督部门的权责边界，避免“多头管理”或“责任真空”;二是实施分层管控机制，针对信贷、理财、跨境金融等不同业务，设计差异化的交易结构审查、合规监督与效率优化(如标准化合同范本、智能审核流程)措施;三是完善制度体系，制定《合同管理办法》《审查与复核细则》《履行监控管理规定》等标准化文件，配套合同审查清单、授权用印规范，确保操作有章可循;四是强化合同文化建设，培育“业务支持”“实质重于形式”“契约精神”的工作理念，推动法务与业务部门从 “对立” 走向 “协同”。

　　在合规管理体系建设环节，陶光辉律师聚焦商业银行合规痛点，梳理数据安全与个人信息保护、反洗钱与反恐怖融资、理财与资管业务合规、信贷业务合规等八大核心合规风险领域，并结合最新政策，解读金融机构合规要求。合规管理需依托“三道防线”机制落地：第一道防线由业务部门开展合规自查;第二道防线由合规部门牵头审查、风险预警与培训;第三道防线由审计部门进行事后监督与整改验证，三者协同实现“风险联防联控”。

　　为提升培训实操性，陶光辉律师还针对“商业银行复杂合同审核” 提供工具化解决方案——“复杂合同审核七步法”，从了解合同背景、调查双方主体及履约能力，到熟悉合同八大章节模块、梳理交易流程、评估关键风险、优化条款文字，最终评估胜诉能力，形成全链条审查闭环。同时，演示智能合同审核系统的应用场景，如系统自动识别“免除银行责任的格式条款”“争议解决方式约定冲突”等风险点，助力提升审查效率与准确性。

　　此次培训既覆盖合同与合规管理的理论框架，又提供可直接落地的工具与案例，得到参训人员高度认可。

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