日前，交通银行股份有限公司、中移（上海）信息通信科技有限公司、上海富数科技有限公司合作的“基于多方安全图计算的中小微企业融资服务”项目成功入围上海金融科技创新监管试点名单，并作为上海金融科技创新监管试点应用（2020年第一批），在中国人民银行上海总部的网站向社会公众公开征求意见。

       北京德和衡（上海）律师事务所高级联席合伙人陈国彧、娄鹤律师接受项目方委托，为该项目提供了合法合规性评估报告。

 中国版“监管沙盒”亮相

       上海市金融科技创新监管试点，是央行2019年以来逐步推行的全国九市（区）金融科技创新监管试点之一，金融科技创新监管试点被业界称为金融“监管沙盒”。

       “监管沙盒”由英国政府于2015年3月率先提出，按照英国金融行为监管局（FCA）的定义,“监管沙盒”是一个“安全空间”，进入“监管沙盒”的金融科技企业可以测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式，而不用在相关活动中遇到问题时立即受到监管规则的约束。也就是说，监管者在保护消费者、投资者权益、严防风险外溢的前提下，通过主动合理地放宽监管规定，减少金融科技创新的规则障碍，鼓励更多的创新方案积极主动地由想法变成现实，推动实现金融科技创新与有效管控风险的双赢局面。自英国推行监管沙盒以来，新加坡、澳大利亚、加拿大、日本等国家也陆续展开其各自版本的制度规划。

 央行金融科技创新监管试点路线图

       2019年8月，央行确定强化金融科技监管任务

       2019年8月，央行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（以下简称《规划》），明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。《规划》指出，金融科技是技术驱动的金融创新。《规划》将强化金融科技监管任务作为重点任务之一，提出建立健全监管基本规则体系，加快推进监管基本规则拟订、监测分析和评估工作，探索金融科技创新管理机制，服务金融业综合统计，增强金融监管的专业性、统一性和穿透性。

       2019年12月，央行在北京市率先启动金融科技创新监管试点

       2020年4月起，央行扩大金融科技创新监管应用试点

       4月27日，央行支持在上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市6市（区）进行金融科技创新监管试点。随后，试点范围又扩大至苏州、广州、成都。

       2020年7月21日，上海金融科技创新监管试点首批8个创新应用公示亮相

此次公布的试点应用均为知名金融机构与金融科技公司共同探索的前沿金融服务项目或科技产品，涉及隐私保护、数据融合、金融风控、区块链上的信息共享等多个创新领域。“基于多方安全图计算的中小微企业融资服务”项目以其领先的技术，助力中小微企业融资和风险管控，成为首批入围上海市金融科技创新监管试点的8个项目之一。

项目亮点

       “基于多方安全图计算的中小微企业融资服务”项目，运用了领先的多方安全计算、图计算等技术，在确保各方原始数据不出域的基础上，实现银行和电信运营商的关系图谱数据的融合，准确识别企业集群背后的复杂关系链条以及欺诈风险，助力银行中小微企业精准贷款投放和集群风险管控，提升金融机构风险防控能力以及客户的贷款体验。其创新之处主要在于利用数据分析替代繁琐的线下调查工作，优化银行中小微贷款审批时对于欺诈风险的分析流程。同时可以通过多方安全图计算方式，实现银行和电信运营商的信用信息共享，打破现有数据壁垒。预期可以识别高危客户群体，识别金融欺诈团伙。为机构风险防控提供线索和依据。

       德和衡（上海）数字化商业合规团队长期以来为金融、医药、物联网等行业知名客户提供网络安全、数据及隐私合规服务，获得广泛赞誉。此次为央行上海首批金融科技试点项目提供法律服务，体现了金融（科技）客户对团队专业能力的高度认可。我们相信，随着监管试点的不断推进，在技术研发、场景应用、合规评估、有效监管等维度，会逐渐形成一个良性循环的金融科技创新环境，催生一大批优秀的金融科技项目落地并服务于金融市场。

娄鹤 律师

北京德和衡（上海）律师事务所高级联席合伙人

CISO（注册信息安全管理人员）

电子邮箱：louhe@deheng.com

执业领域：网络安全及数据合规、网络犯罪及争议解决、企业境内外融资

娄鹤律师是上海市科技创业导师，上海漕河泾开发区科技创业中心创业导师，曾任上海市律师协会证券和期货业务委员会委员、上海市律师协会互联网业务委员会委员。

陈国彧 律师

北京德和衡（上海）律师事务所 高级联席合伙人

国际隐私保护协会 专家会员

上海律协法律合规业务研究委员会 委员

电子邮箱：chenguoyu@deheng.com

执业领域：数据隐私保护、跨境投资、公司合规、危机管理

陈国彧律师分别于2005年及1999年在上海华东政法学院和北京中国人民大学获得法学学位及历史学学位。陈律师于2019年加入北京德和衡（上海）律师事务所，此前服务于上海市海华永泰律师事务所及北京市大成律师事务所。她在公司治理及合规、数字资产合规管理及商业应用、中国企业境外投资、企业员工关系管理方面拥有丰富的实务经验。服务的客户行业领域包括：高科技企业、公共交通、房地产、私募基金、证券类基金、重型制造、健康生活、新能源等。